Dacă ar fi să analizăm două tipuri de credite ipotecare de care beneficiază cetățenii români: cele legate de ROBOR și cele legate de IRCC atunci vedem o diferență majoră, de care mulți nu au știut să profite. Astfel se evidențiază clar un avantaj semnificativ pentru cei care au optat pentru creditele ipotecare IRCC.
Conform informațiilor furnizate de BRD, cineva care a contractat un credit ipotecar în valoare de 70.000 de euro pe o durată de 30 de ani, bazat pe IRCC, sau care a făcut tranzacția de la ROBOR la IRCC, a avut un câștig de peste 8.000 de lei în ultimul an.
Mai pe înțelesul tuturor, dacă facem o comparație cu o persoană care are un credit ipotecar similar, dar legat de ROBOR, diferența se ridică la suma de 8.400 de lei.
De ce un credit IRCC te costă mai puțin decât unul ROBOR
Deci, pentru a da o dimensiune concretă a acestei diferențe, să ne gândim puțin la sumele implicate. Dacă în data de 31 iulie 2022 diferența dintre două rate de credit, una asociată ROBOR și cealaltă asociată IRCC, ambele pentru o sumă de 350.000 de lei (care reprezintă echivalentul a 70.000 de euro și nu cuprinde avansul de minim 15%), se înregistra la aproape 1.283 de lei.
În schimb la doar un an, la 31 iulie 2023, mai exact, această diferență s-a redus la doar 120 de lei. Acasta, desigur, conform simulării efectuate de aceeași bancă, BRD.
Un lucru clar rezultat din aceste date este că românii care au un credit ipotecar legat de IRCC, pentru o sumă echivalentă cu 70.000 de euro și pe o durată de 30 de ani, au avut un beneficiu financiar net semnificativ în ultimul an.
Acest beneficiu este evidențiat atunci când este comparat cu un credit ipotecar cu aceeași valoare și durată, dar legat de ROBOR.
Analizând impactul diferențial al indicilor ROBOR și IRCC asupra creditelor ipotecare, s-au constatat economii semnificative pentru cei care au optat pentru IRCC. Conform datelor analizate pentru luna iulie a anului 2022, diferența dintre ratele aferente celor două indici era de 1.283 lei. Un an mai târziu, pentru iulie 2023, această diferență s-a redus la 120 de lei.
Prin extrapolarea acestei informații pe o perioadă de 12 luni și luând ca bază un credit ipotecar de 70.000 euro cu o durată de 30 de ani, rezultă că economia realizată ajunge la aproximativ 8.400 lei.
Câți bani salvezi la o rată la Raiffeisen Bank?
Mai simplu spus, cei care au un credit ipotecar bazat pe indicele ROBOR au suportat cheltuieli suplimentare de aproximativ 8.400 lei în comparație cu cei care au optat pentru un credit ipotecar bazat pe indicele IRCC, așa cum reiese din simulările efectuate de instituțiile bancare.
Interesant este că, potrivit unei simulări realizate anterior de Raiffeisen Bank, economia se situa la 6.000 lei. Această diferență se explică prin faptul că fiecare instituție financiară își stabilește propriile criterii și marje aplicate, iar valoarea ratei poate varia în funcție de mai mulți factori, printre care bonitatea clientului, istoricul creditelor sau alte elemente specifice.
Într-un context financiar dinamic, schimbările în ceea ce privește valorile ratei nu sunt o raritate. În ultimele luni, de exemplu, ratele creditelor ipotecare asociate cu ROBOR la trei luni au înregistrat o stabilizare și chiar scăderi.
Aceasta vine după creșteri semnificative observate în a doua jumătate a anului 2022. Contrar acestei evoluții, ratele pentru creditele ipotecare legate de IRCC au avut un ritm de creștere mai accelerat în iulie, cu o majorare de aproximativ 40%.
Cu toate acestea, un aspect rămâne constant: ratele creditelor ipotecare bazate pe ROBOR sunt în prezent superioare celor bazate pe IRCC.
