În ultimii ani, românii au manifestat o preferință tot mai pronunțată pentru accesarea creditelor bancare, o tendință reflectată în statisticile recente ale Băncii Naționale a României (BNR).
Conform acestor date, datoria totală a populației României se ridică la aproximativ 200 de miliarde de lei, dintre care aproape jumătate sunt reprezentate de credite ipotecare, în timp ce creditele de consum constituie 35% din această sumă.
Cea mai semnificativă porțiune a datoriei populației României este reprezentată de creditele ipotecare. Acest tip de credit are un sold de 105 miliarde de lei, ceea ce constituie 52% din totalul datoriei. Deși este perceput adesea ca o soluție pentru facilitarea vieții de zi cu zi, creditul bancar se transformă, de fapt, într-o responsabilitate pe termen lung pentru mulți români.
Cu toate acestea, diversitatea ofertelor de creditare – de la credite ipotecare și de consum, până la cele oferite de instituțiile financiare nonbancare (IFN-uri) – oferă cetățenilor o gamă largă de opțiuni. Acest fapt, pe de o parte, facilitează accesul la fonduri necesare, dar, pe de altă parte, contribuie la creșterea nivelului de îndatorare a populației.
Dinamica creditelor de consum
Pe lângă creditele ipotecare, românii apelează frecvent și la creditele de consum. Cu un procent de 35% din totalul datoriei, creditele de consum însumează 68 de miliarde de lei. Interesant este faptul că, deși în ultimii ani s-a observat o tendință de creștere a îndatorării prin creditele bancare, soldul creditelor de consum a scăzut cu 13% în comparație cu anul 2008.
Comparând datele actuale cu cele din anul 2008, se observă o creștere semnificativă a nivelului de îndatorare al românilor. Dacă luăm în considerare toate tipurile de credite – ipotecare, de consum, cele de la IFN-uri și cele cesionate – totalul datoriei ajunge la aproximativ 194 miliarde de lei, ceea ce reprezintă o creștere de aproape 80% față de anul 2008.
Potrivit Raportului asupra stabilității financiare publicat de BNR și citat de Ziarul Financiar, creditele ipotecare au înregistrat o ușoară scădere de 1% pe an, în timp ce creditele de consum au consemnat o creștere anuală de 1,8%. Această dinamică subliniază tendința populației de a se îndrepta către creditele de consum, chiar și în contextul unei scăderi generale a îndatorării.
În ciuda creșterii îndatorării, crizele financiare recente au influențat modul în care românii se raportează la credite. Criza din 2008 a fost un moment de cotitură, determinând o oarecare reținere în accesarea creditelor. Totuși, creșterea ratelor dobânzilor în anii următori a avut ca efect majorarea serviciului datoriei, punând presiune suplimentară asupra bugetelor individuale.
