Aceia pe care îi bate gândul de a avea o locuință propriu-zisă, fie ea și modestă, trebuie să cunoască condițiile financiare ce stau la baza acestei ambiții.
Așadar, o problemă stringenta se referă la venitul pe care trebuie să îl dețină o persoană pentru a putea dobândi o locuință în rate.
Ei bine, dacă ne gândim la București sau alte orașe mari din țară, o garsonieră ajunge să coste aproximativ această sumă. În schimb, pentru orașele mai mici, cu aceiași bani, se poate achiziționa un apartament cu două sau chiar trei camere.
Conform calculelor, pentru a putea face față achiziției unei astfel de locuințe, un tânăr trebuie să aibă un venit lunar cuprins între 5.100 și 8.000 de lei, asta în funcție de tipul de credit pe care îl alege.
Totodată, este important de menționat și faptul că, chiar dacă alegi cele mai accesibile variante de finanțare, venitul tău trebuie să fie cu mult peste salariul minim pe economie pentru categoria tinerilor. În cazul în care vorbim despre o familie, venitul ambilor parteneri poate fi luat în calcul de către bănci.
Ulterior, ne putem concentra pe cele mai populare variante de finanțare oferite de bănci. Începând de la oferta actuală a pieței, avem în prim-plan CEC Bank, care oferă cel mai bun credit cu o durată de 20 de ani.
Concret, în ceea ce privește un credit ipotecar în lei, pentru o locuință în valoare de aproximativ 300.000 de lei, avansul minim cerut de bancă este 20%, adică 60.000 de lei, iar împrumutul ajunge la 240.000 de lei.
Cum îti poți permite să cumperi o casă în rate?
Prima rată este în jur de 2.060 de lei, iar dobânda variabilă este calculată ca IRCC+2,3%. Primii cinci ani dobânda este fixă, de 7,7%. Pentru a accesa un astfel de credit, venitul lunar net minim necesar este de aproximativ 5.100 de lei.
O altă opțiune o reprezintă creditul ipotecar clasic în euro. În ciuda faptului că este mai greu accesibil, acesta poate oferi avantajul unui cost total semnificativ mai mic, dacă ne uităm pe o comparație credit în lei/ credit în euro din ultimii 10-15 ani.
În cazul acestui tip de credit, avansul minim este de 25% din valoarea locuinței, adică aproximativ 15.000 de euro. Deoarece avansul este mai mare, valoarea creditului va fi mai mică. Venitul minim necesar este de aproximativ 8.000 de lei pe lună, deoarece condițiile impuse de BNR pentru creditele în euro sunt mult mai restrictive.
A treia variantă ar fi creditul Noua Casă. Avansul minim este de doar 5%, adică 15.000 de lei pentru locuința de 300.000 de lei. Însă cu puţin obiectivism, trebuie să știm că nu oricine poate accesa acest credit. Cei care plătesc avansul minim, vor avea un efort lunar substanțial mai mare decât în cazul celorlalte variante de împrumut.
În cazul în care avem în vedere o familie cu copii, situația se complică. De exemplu, pentru o familie numeroasă, un apartament cu trei camere ar fi ideal. Însă prețul acestor locuințe în Capitală se situează în jurul valorii de 100.000 de euro. Cam aceeași sumă costă o casă la curte într-un oraș mediu sau mic.
Familiile pot alege dintre aceleași oferte prezentate mai sus, doar că valoarea creditului va fi mult mai mare.
