A fi inteligent financiar înseamnă să înțelegi principiile de bază, să faci alegeri informate și să știi cum să-ți administrezi resursele. Banca Comercială Română (BCR), unul dintre cei mai mari jucători din sistemul bancar românesc, înțelege asta și îți vine în ajutor cu instrumente utile, sfaturi și informații relevante.
BCR îți oferă posibilitatea de a discuta cu experți care pot ghida orice persoană către decizii financiare mai inteligente. Prin această metodă vei fi la curent cu ultimele noutăți financiare, vei înțelege diferența dintre economii și investiții sau vei ști din timp cum să-ți planifici bugetul într-un mod eficient.
Regula 50/30/20: O formulă simplă care te ajută să-ți gestionezi banii într-un mod mai inteligent
Unul dintre cele mai utile instrumente pe care BCR le pune la dispoziție este „Regula 50/30/20”. Aceasta este o formulă simplă, dar extrem de eficientă, care te ajută să-ți gestionezi banii într-un mod mai inteligent.
Cum funcționează regula? E foarte simplu. Din totalul veniturilor tale, 50% ar trebui să meargă către cheltuielile uzuale – facturi, mâncare, transport etc. 30% pot fi alocați pentru timpul tău liber – poate un film la cinema, o carte nouă sau o ieșire cu prietenii. În sfârșit, restul de 20% ar trebui să fie direcționat către economii și investiții.
Această regulă simplă poate fi aplicată de oricine, indiferent de venituri, și oferă un cadru solid pentru o gestionare eficientă a banilor.
De asemenea, BCR îți oferă nu doar instrumente și sfaturi, ci și posibilitatea de a discuta cu experți în domeniul financiar.
În lumea complexă a finanțelor, regulile simple de urmat sunt cele mai importante. Una dintre aceste reguli este „Regula bugetului 50/30/20”, popularizată de senatorul american Elizabeth Warren în cartea sa, „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”. Regula este simplă și intuitivă: după ce plătim taxele, împărțim venitul rămas în trei categorii de cheltuieli: 50% pentru necesități, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii. Regula este de fapt un plan simplu de gestionare a banilor.
Dacă descoperim că ne îndreptăm spre un stil de viață care necesită mai mult de 50% din venitul nostru, poate ar trebui să reconsiderăm cheltuielile pe dorințe sau să încercăm să ne ajustăm stilul de viață. De exemplu putem alege o locuință mai mică sau o mașină mai economică.
Categorii de cheltuieli: necesități, dorințe, economii
Necesitățile sunt acele facturi care trebuie absolut plătite și lucrurile necesare pentru supraviețuire. Acestea includ chiria sau rata la casă, plățile pentru mașină, alimente, asigurări, îngrijirea sănătății, plata minimă a datoriei și utilitățile. Acestea sunt „necesarul”.
Dorințele sunt toate lucrurile pe care le cumpărăm, dar care nu sunt absolut esențiale. Acestea includ cina și filmele la cinema, o geantă nouă, biletele la meciuri, vacanțele, gadgeturile electronice cele mai recente și Internetul ultra-rapid. Tot ceea ce se află în categoria „dorințelor” este opțional.
În final, ar trebui să încercăm să alocăm 20% din venitul nostru net pentru economii și investiții. Acest lucru include adăugarea de bani într-un fond de urgență într-un cont de economii la bancă, efectuarea de contribuții IRA într-un cont de fonduri mutuale și investirea în bursă.
Regula 50/20/30 are scopul de a ajuta persoanele să-și gestioneze venitul după taxe, în principal pentru a avea fonduri la îndemână pentru situații de urgență și pentru economiile de pensie. Fiecare gospodărie ar trebui să prioritizeze crearea unui fond de urgență în caz de pierdere a locului de muncă, cheltuieli medicale neașteptate sau orice alt cost monetar neașteptat. Dacă fondul de urgență este utilizat, atunci o gospodăria ar trebui să se concentreze pe reumplerea acestuia.
A economisi este dificil, iar viața ne aduce adesea cheltuieli neașteptate. Urmând regula 50/20/30, persoanele au un plan despre cum ar trebui să-și gestioneze venitul după taxe. Dacă descoperă că cheltuielile lor pentru dorințe sunt mai mari de 30%, pot găsi modalități de a reduce aceste cheltuieli care vor ajuta la direcționarea fondurilor către zone mai importante, cum ar fi fondurile de urgență și pensia.
