Anul 2024 se anunță a fi unul favorabil pentru românii care au contractat credite la bănci.
Conform ultimelor analize economice, există semnale pozitive privind evoluția indicilor ROBOR și IRCC, care sunt esențiali în determinarea costurilor creditelor.
Recent, indicele ROBOR, adesea utilizat în calcularea ratelor pentru creditele de consum, a atins un minim istoric de 6,25%, cel mai scăzut nivel înregistrat în ultimele 17 luni. Această evoluție este cu atât mai relevantă, deoarece ROBOR influențează direct costurile creditelor cu dobândă variabilă, impactând astfel bugetele a peste două milioane de români, conform datelor Băncii Naționale a României (BNR).
Interesant este că indicele IRCC, un alt reper crucial în stabilirea dobânzilor pentru credite, a înregistrat de asemenea o ușoară creștere, ajungând la 5,96% pe an. Acest lucru indică o apropiere între costurile creditelor bazate pe ROBOR și cele indexate la IRCC, nivelând astfel terenul pentru consumatori.
Ce înseamnă aceste evoluții pentru consumatori
Cu aceste evoluții recente, se observă o tendință de stabilizare și chiar de diminuare a costurilor creditelor. La începutul anului trecut, indicele ROBOR la 3 luni se situa la 3,02% pe an, crescând alarmant la 7,56% la începutul acestui an. Acum, cu un ROBOR la 6,25% și un IRCC apropiat, rata medie a unui credit a scăzut considerabil, de la peste 2.400 de lei la aproximativ 2.175 de lei.
Această evoluție are un impact direct asupra celor peste 450.000 de români cu împrumuturi cu dobândă variabilă, care au resimțit creșteri semnificative ale ratelor în ultimul an. Reducerea indicilor nu doar că le oferă un oarecare respiro, dar și o perspectivă mai optimistă pentru viitor.
De menționat este că IRCC, indicele de referință pentru creditele consumatorilor, este calculat ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnice ale tranzacțiilor interbancare. Acest indice reflectă mai fidel realitățile pieței și oferă o transparență mai mare în calculul dobânzilor.
