Anul 2023 a marcat o schimbare semnificativă în comportamentul financiar al românilor, în special în ceea ce privește piața imobiliară și utilizarea creditelor.
CEC Bank a observat o scădere notabilă în ceea ce privește achiziția de locuințe, fenomen influențat de creșterea dobânzilor. Această creștere, generată în mare parte de majorarea ROBOR, a determinat o reticență din partea populației în a accesa credite pentru investiții imobiliare. În contrast, se remarcă o creștere a consumului de bunuri, cu o tendință accentuată către creditele de nevoi personale și cardurile de credit.
Adina Călin, Director Produse la CEC Bank, explică această situație: ”Dacă ne uităm pe partea de persoane fizice este clar că pe zona de credite ipotecare vedem o descreştere. Probabil că există o reticenţă a populaţiei în a accesa credite de investiţii pentru achiziţia de locuinţe sau pentru altfel de investiţii pe fondul creşterii dobânzilor, însă ce am observat în acest an, avem o creştere de aproape 20% pe zona creditelor de nevoi personale şi a cardurilor de credit.”
Dinamica sectorului corporativ și strategia CEC Bank
Interesant este că această tendință nu se limitează doar la persoanele fizice. Nici companiile nu par să fie la fel de înclinate să acceseze credite pentru investiții. Totuși, există o creștere a cererilor pentru capital de lucru și linii de credit. În prima jumătate a anului, CEC Bank a acordat aproximativ 4 miliarde de lei pentru companii și în jur de 1 miliard de lei pentru persoane fizice.
Adina Călin adaugă: “În zona de companii la fel observăm poate o reticenţă în partea de credite de investiţii, însă prin compensare practic avem o creştere a cererilor pe partea de capital de lucru, de linii de credit. Deşi este un an în care inflaţia este ridicată și dobânzile sunt ridicate, nu cred că ne mai putem gândi prea curând la dobânzile pe care noi le-am avut în anii 2016-2017.”
Pe lângă creditare, CEC Bank pune un accent deosebit pe economisire, considerând-o un pilon central al strategiei lor. Comparativ cu mijlocul anului trecut, în iunie 2023, banca a înregistrat o creștere de aproximativ 28% la partea de depozite, ajungând la un sold de peste 60 miliarde de lei.
România se confruntă cu provocări economice, inclusiv inflație ridicată și dobânzi crescute, care influențează în mod direct comportamentul consumatorilor și al companiilor.
Adina Călin subliniază importanța economisirii în acest context: ”Până la urmă, noi ca și țară, suntem pe primele locuri în UE în ceea ce înseamnă risipă. Lucrul acesta am putea să îl facem mai bine. Când vorbim de economisire, acest lucru putem să îl facem pe toate palierele. Partea de cheltuieli este direct în zona noastră și partea aceasta cred că ne ajută până la urmă ca în perioadele ca acestea, de dobânzi ridicate, inflație, incertitudine, pentru că trecem prin diverse evenimente să facem față mai bine evenimentelor care sunt în curs și asta o putem face prin economisire.”
